Harta Benda Hangus, Asuransi Tersendat

JAKARTA – Derita para pemilik rumah di California yang kehilangan segalanya dalam kebakaran dahsyat di kawasan Los Angeles (LA) minggu ini masih jauh dari usai. Mereka masih harus berjuang menghadapi perusahaan asuransi untuk mendapatkan pertanggungan asuransi mereka.

Dengan perkiraan kerusakan ekonomi akibat kebakaran yang mencapai USD52-57 miliar, atau sekira Rp912 triliun (kurs Rp16.000 per USD), para pemilik rumah harus menunggu berminggu-minggu bahkan berbulan-bulan untuk membuktikan bahwa mereka telah kehilangan properti dan harta benda lainnya yang mereka klaim telah hilang akibat kebakaran tersebut. Itu pun jika tidak ada tekanan dari pengatur klaim dan para profesional terkait klaim bencana untuk membuat penyelesaian cepat dengan jumlah pertanggungan yang lebih kecil dari yang seharusnya mereka terima berdasarkan polis asuransi mereka.

Perubahan iklim dan bencana alam yang semakin tidak menentu telah menyebabkan industri asuransi mengalami kekacauan yang signifikan, membuka pintu bagi banyak hal yang disebut Amy Bach dari kelompok konsumen United Policyholders sebagai “kejutan yang menyedihkan”.

Dalam bencana baru-baru ini, beberapa kejutan tersebut melibatkan tindakan penghematan yang dilakukan perusahaan asuransi untuk meminimalkan pembayaran klaim. Beberapa melibatkan pengatur klaim lepas atau program komputer yang dirancang untuk memangkas biaya lebih dari sekadar membantu konsumen. Dan beberapa terkait dengan bahasa kontrak asuransi.

“Kita akan melihat beberapa polis asuransi yang aneh di luar sana,” prediksi Bach, “beberapa bahasa yang tidak biasa kita lihat,” seperti dilansir The Guardian, dikutip Senin (13/1/2025).

Dan itu, imbuh dia, hanya untuk orang-orang yang beruntung. Banyak perusahaan asuransi terkemuka, yang mengutip dampak destabilisasi dari krisis iklim, telah menolak memberikan pertanggungan kepada pemilik properti di daerah yang dianggap berisiko tinggi terhadap kebakaran hutan dan bencana alam lainnya – daerah termasuk Pacific Palisades dan Altadena yang telah menanggung beban kehancuran minggu ini.

Ribuan pemilik rumah yang ditolak pertanggungan normal mungkin harus bergantung pada program asuransi negara darurat yang mahal dan rumit untuk diikuti dan membatasi pembayarannya sebesar USD3 juta per rumah tangga – jauh lebih rendah daripada nilai banyak rumah yang hangus beserta isinya minggu ini.

Masalah mungkin akan bertambah buruk setelah penghitungan kebakaran LA selesai, karena perusahaan asuransi mempertimbangkan apakah mereka perlu menaikkan premi di California bahkan melampaui kenaikan tarif yang tajam selama beberapa tahun terakhir. “Peristiwa cuaca ekstrem terkait iklim akan menjadi lebih sering terjadi dan lebih dahsyat, yang mengakibatkan asuransi semakin langka dan premi semakin tinggi,” laporan Senat AS tentang pasar asuransi memperingatkan bulan lalu. “Perubahan iklim bukan lagi sekadar masalah lingkungan. Ini adalah ancaman ekonomi yang membayangi.”

Perusahaan asuransi besar – State Farm, AllState, dan Farmers, antara lain – bersikeras bahwa mereka tidak punya pilihan selain menaikkan tarif karena faktor-faktor termasuk biaya konstruksi yang sangat tinggi dan apa yang mereka sebut “paparan bencana”, terutama di California di mana mereka menghadapi rintangan regulasi yang tak tertandingi di negara bagian lain. Industri menunjuk State Farm, yang peringkat kreditnya diturunkan tahun lalu, sebagai korban dari tekanan ini.